Vorgeburtliche Anmeldung bei Krankenkasse

Once, you have decided to relocate to Switzerland for business reasons, many expats do not pay enough attention on choosing accomodation for living in a city or village with a lower tax rate. It is understandable that, in fact, the choice of the apartment should mostly be located in a geographically advantageous location next to the workplace. But wouldn't it make sense to first calculate how much of your income is getting "lost" through taxes? In this blog we want to give examples of how important the choice of municipality may be for the different tax rates.

In Switzerland, there are two diffrent types of taxes. On the one hand we have the federal tax which remains the same for the whole nation. On the other hand, we have the canton & municipality tax, which may differ.

Example 1 (Zurich City)

Based on an income of CHF 120’000 net salary per annum and CHF 95’000 tax based salary, as a single person without church tax, you pay in Zurich CHF 5'845.00 for the Canton tax, which is equal to 100% (6.153 % from CHF 95’000). The city of Zürich has a tax rate of 119% which means, we add another CHF 6'955.55 for Zurich plus the “Personalsteuer” of CHF 24   which is in total CHF 12’824.55. In addition we add the federal tax which is CHF 2'544.-. All in all you end up with taxes of CHF 15’368.55 per year.

Example 2 (Kilchberg)

Contrary to Zurich (119%) the municipality rate is lower (72 %). Instead of CHF 6955.55 you “only” have to pay CHF 4'208.40 taxes for Kilchberg. In total you end up with taxes of CHF 12’621.40. You would save CHF 2747.15 on taxes.

Funfact :

In this example your flat could be CHF 228.90 more expensive in Kilchberg than in Zurich. So for example if you find a flat with an equal price in Kilchberg, you could safe the whole difference! That's a lot of money.

Example 3 (Wollerau, Canton Schwyz)

The equal share of 100% in Canton Schwyz amounts to CHF 3,128 for the same income. Calculated to 170% you end up with CHF 5'319 for the canton and 75% for municipality Wollerau which is CHF 2'347. Without the federal tax, you will pay CHF 7666  and plus CHF 2544  federal tax you end up with a total taxation of CHF 10’210.

Summary

• In Zurich City you would pay a total of CHF 15'369.
• In the canton of Zurich in Kilchberg you would pay CHF 12'621.
• In Canton Schwyz in Wollerau you would pay CHF 10'210.

The earlier you calculate your taxiation, the faster you can actively save money or spend it for whatever you wish for. Always remember that the higher your income, the greater the difference. Avoid hasty relocation plans without worrying about the tax issue. Perhaps it is "only" CHF 1,000 calculated for the whole year, but calculated for 10 years it means CHF 10,000, which you could have reinvested differently.

In der Schweiz gibt es zwei Arten von Steuern. Auf der einen Seite haben wir die Bundessteuer, die für die ganze Schweiz gleich ist. Auf der anderen Seite haben wir die Kantons- und Gemeindesteuer. Hier unterscheidet sich der Steuersatz.

Beispiel 1 (Stadt Zürich)

Ausgehend von einem Einkommen von 120'000 Nettogehalt und CHF 95'000 steuerpflichtigem Gehalt bezahlen Sie in Zürich als Einzelperson ohne Kirchensteuer für die Kantonssteuer CHF 5'845, was 100% entspricht (6.153 % ab CHF 95'000.00). Die Stadt Zürich hat einen Steuersatz von 119%, d.h. wir addieren weitere CHF 6'955.55 für Zürich plus die "Personalsteuer" von CHF 24, was insgesamt CHF 12'824.55 entspricht. Dazu kommt die Bundessteuer von CHF 2'544. Alles in allem ergibt sich eine Steuer von CHF 15'368.55.

Beispiel 2 (Kilchberg)

Im Gegensatz zu Zürich (119%) ist die Gemeindequote mit 72% deutlich niedriger. Statt CHF 6955.55 zahlen Sie "nur" CHF 4'208.40 Steuern für Kilchberg. Insgesamt fallen Steuern von CHF 12'621.40 an. Sie sparen CHF 2747.15 an Steuern.

Funfact:

Das bedeutet, dass in diesem Beispiel Ihre Wohnung in Kilchberg CHF 228.90 teurer sein könnte als in Zürich oder umgekehrt. Wenn Sie in Kilchberg eine Wohnung mit gleichem Preis finden, können Sie sich die Differenz sparen!

Beispiel 3 (Wollerau, Kanton Schwyz)

Der Gleichheitsanteil von 100% im Kanton Schwyz beträgt bei gleichem Einkommen CHF 3'128.00. Berechnet auf 170% ergibt sich für den Kanton CHF 5'319  und für die Gemeinde Wollerau 75%, was CHF 2'347  entspricht. Ohne die Bundessteuer zahlen Sie CHF 7666  und zuzüglich CHF 2'544  Bundessteuer ergeben sich insgesamt CHF 10'210.

Zusammenfassung

• In Zürich City würden Sie insgesamt CHF 15'369  bezahlen.
• Im Kanton Zürich in Kilchberg würden Sie CHF 12'621  bezahlen.
• Im Kanton Schwyz in Wollerau würden Sie CHF 10'210  bezahlen.

Je früher Sie die Kalkulation für sich durchrechnen, desto schneller können Sie aktiv Geld sparen oder es nach Belieben in der Stadt ausgeben, in der Sie gerne leben. Bedenken Sie immer, je höher Ihr Einkommen, desto grösser ist der Unterschied. Vermeiden Sie also voreilige Umzugspläne, ohne sich über die Steuerthematik Gedanken zu machen. Vielleicht sind es auf das ganze Jahr berechnet "nur" CHF 1'000.00 aber auf 10 Jahre berechnet bedeutet das schon CHF 10'000.00, die Sie hätten anders reinvestieren können.

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