obrist-helps

Organhaftpflicht (D&O)

Wed, 17 Feb 2021 19:22:55 GMT

Eine Organhaftpflichtversicherung (Directors and Officers Liability - kurz D&O) bietet Schutz für die Organe (GL & Verwaltungsrat) einer Unternehmung. Dieser Schutz kann nötig sein, falls dem VR eine Pflichtverletzung vorgeworfen wird und Schadensersatz (aus Vermögensschäden) gefordert wird. Grundsätzlich schliesst diese Versicherung das Unternehmen für ihre Organe ab. Man kann sich jedoch auch als Privatperson für einzelne Mandate versichern lassen.

Eine D&O Versicherung bietet Schutz für das Privatvermögen der GL-Mitglieder und für den Verwaltungsrat. Sie ist insbesondere für die Übernahme von Entschädigungszahlungen und Abwehrkosten ausgelegt.

Es können je nach Anbieter und Wording der Gesellschaft Deckungserweiterungen angeboten werden. Diese beinhalten beispielsweise Fremdmandate, Unternehmensdeckung bei Freistellung, Ausfall von Organpersonen (Key-Man-Absicherung), Kosten im Zusammenhang mit Sonderuntersuchungen, Organisationsrechtsschutz oder die Unterstützung bei Firmenstellungnahmen.

Zudem können Rechtsschutz- und oder Cyberbestandteile mitversichert werden wie vorsorgliche Rechtsberatungskosten, Vermögensschaden-Strafrechtsschutz, Vermögensschaden-Datenrechtsschutz, Kosten zur Minderung eines Reputationsschadens, Abwehr von Unterlassungs- und Auskunftsansprüchen, Abwehr von Bereicherungs- und Herausgabeansprüchen oder Abwehr von Personen- und Sachschäden.

Assitance-Leistungen im Bereich Prävention können das Angebot abrunden.

Bei vorsätzlichen Pflichtverletzungen besteht kein Anspruch auf die Leistungen.

Während der Krise ist vor der Krise

Sun, 29 Mar 2020 14:37:19 GMT

Cyberkriminelle und Coronavirus

Vermehrt machen sich Cyberkriminelle den Coronavirus zu Nutze, um an heikle Daten oder Passwörter zu kommen. So werden beispielsweise Phishing-Mails im Namen der WHO oder des BAG versendet.

Achtet vermehrt auf dubiose E-Mails, öffnet nur «sichere» Links sofern identifizierbar, oder entnehmt Informationen zum COVID-19 immer direkt von den Seiten des BAG, der WHO oder anderen vertrauenswürdigen Seiten.

NACH Ausbruch einer Epidemie / Pandemie steigt das Interesse an dementsprechenden Versicherungen. Unternehmen ohne Cyberversicherung sollen sich JETZT überlegen, inwiefern eine Attacke geschäftsgefährdend sein kann.

Das Thema der Cyberversicherungen bei unseren Analysen gehört mittlerweile zum Standard.

Mehr Infos bezüglich Cyberversicherungen finden Sie HIER!

Coronavirus - Informationen zur Versicherungssituation

Tue, 17 Mar 2020 11:26:07 GMT

Die Obrist Helps Consulting GmbH versucht so gut es geht und möglichst nahe unseren Kunden zur Seite zu stehen.

Leider sind uns fast komplett die Hände gebunden. Zu allererst sollen alle betroffene Unternehmen so schnell wie möglich Kurzarbeit anmelden. Das Corona-Virus ist kein Influenzavirus. Auch mit einer Epidemieversicherung wären Deckungen ausgeschlossen. Insbesondere ab dem 11. März 2020.

Grundsätzlich, sofern eine Epidemieversicherung besteht, empfehlen wir trotzdem den Schaden anzumelden. Wenn lediglich eine Sachversicherung besteht, ist eine Schadenmeldung hinfällig.

Wenn nicht klar ist, ob eine Epidemieversicherung besteht, bitte melden Sie sich, wir überprüfen das gerne. Wir wünschen allen Unternehmen viel Kraft – wir stehen zur Seite und helfen wo wir nur können.

Vorgeburtliche Anmeldung bei Krankenkasse

Thu, 19 Dec 2019 09:50:12 GMT

Schwanger? Am besten meldet Ihr das Baby schon vor der Geburt bei der Krankenkasse an. So verfügt es über den optimalen Schutz.

Vorbereitung, Vorbereitung, Vorbereitung

Wenn man schwanger ist, so gibt es einiges vorzubereiten. Nebst den diversen ärztlichen Terminen, kommt die Ernährung dazu, Geburtsvorbereitungskurse, Umstandskleidung muss gekauft werden, Informationen zum Stillen, eine Säuglings-Grundausstattung muss her, das Kinderzimmer sollte man einrichten, eine Kinderbetreuung muss organisiert werden um nur einige Themen zu nennen.

Vorgeburtliche Anmeldung

Ein weiterer Punkt der nicht vergessen werden sollte, ist die Anmeldung Ihres Babys bei der Krankenkasse. Dies kann man auf zwei Varianten machen. Man wartet entweder bis zur Geburt des Kindes oder man macht eine sogenannte vorgeburtliche Anmeldung.

Wenn Sie Ihr Baby vorgeburtlich bei Ihrer Krankenkasse anmelden, dann kommt Ihr Kind mit Zusatzversicherungen auf die Welt. Bestenfalls sogar mit einer halbprivaten Spitalversicherung. Wenn Sie die Krankenversicherung erst nach der Geburt abschliessen, könnte die Krankenkasse die Zusatzversicherungen ablehnen. Vorgeburtliche Anmeldungen sind aus diesem Grund sehr zu empfehlen. Einen Nachteil hat eine vorgeburtliche Anmeldung nicht. Denn die Prämie schuldet man sowieso erst ab Geburt.

Welche Krankenkasse empfiehlt sich?

Am wohl naheliegendsten ist wohl, dass man das Baby in die Police der Mutter oder des Vaters einschliesst. Vor allem dann, wenn man mit seiner Krankenkasse zufrieden war. Bei einer Familienpolice profitiert man in der Regel noch von Familienrabatt. Zu beachten ist, dass nicht alle Krankenkassen bei einer vorgeburtlichen Anmeldung eine Halbprivate oder Private Spitalversicherung anbieten. Wenn dies nicht der Fall sein soll, kann man nach der Geburt ein Upgrade verlangen, sofern das Baby gesund auf die Welt gekommen ist.

Dentalversicherung

Eine Dentalversicherung bereits ab Geburt abzuschliessen ist nicht zwingend notwendig. Denn viele Kassen verzichten (z.B bis dreijährig) auf einen zahnärztlichen Fragebogen. Dieses Geld kann gespart werden. Zudem sind kieferorthopädische Leistungen meist in anderen Zusatzversicherungen bereits enthalten. Genau hinschauen lohnt sich.

Which health insurance does really make sense for me?

Sun, 17 Nov 2019 14:20:34 GMT

When Obrist Helps does a « policy-check» for new customers, we often get surprised how their current insurance was chosen. Do you know what parameters are actually used for the health insurance premium?

Well, whether you like it or not, it is based on the following two main factors:

Factor 1: Where you live – Premium is changing from location to location

Factor 2: The age – There are three classes (until 18, 19-25, and from 26 old)

priminfo.admin.ch

In our point of view, the best way to evaluate an insurance of your needs is using Priminfo. With the following link, everyone can check themselves, which insurance is the cheapest based on their location and age: https://www.priminfo.admin.ch/de/praemien . Priminfo is a federal website which provides reliable and up to date information.

Let me show you how to use it :)

Let's take an example – Male, 36 yrs old (let’s call him Mike)

Mike is 36 years old and is living in 6300 Zug. He is employed that means he does not need any accidental coverage in the basic insurance. So now, Mike goes to the priminfo website and enters his information. As he is not often going to the doctor, he chose the highest franchise of CHF 2’500.-.

Results

As you can see, Assura is usually one of the cheapest insurances, as well for Mike. Depending on the doctor model you choose (Free choice of doctor, house doctor, HMO, Telmed etc.), for a few francs more, Mike can get an insurance like Sanitas, CSS, Helsana, etc. which are recognized as « proper insurances» with a better service level.

Side note: In addition to the doctor model, the pricing depends as well on the strategy of the health insurance e.g., Sanitas is an attractive provider for young people until the age of 25.

Do not let yourself sell an insurance which is not attractive based on priminfo results (As some insurance brokers and agents often sell insurances where they can earn the most). For us it is a quality sign, when a broker offers a senseful health insurance, based on priminfo.

Splitting basic and supplementary insurances – a good idea?

This is a very subjectively decision to make. Most of the customers of Obrist Helps prefer to have basic and supplementary insurances with the same provider. Others like to have the cheapest basic insurance and keep additionally good supplementary insurances with a « good» or « better» company. But note that it could become an administrative chaos in case you have a hospital stay and some reimbursements are covered from the basic, others from the supplementary insurance. This we recommend to keep in mind.

Check once if your health insurance is attractive where you live

Now you know the little secret of an honest health insurance consultation (which in fact is really no rocket science). You can check it yourself or ask an expert for help. Priminfo is a great tool to compare the basic insurance, but there are many more other factors that should be considered (coverage in supplementary insurances, service level and benefits), that's where an expert can help you to choose the best insurance. Obrist Helps can double check your policy in a transparent manner.

Ihr Versicherungsbroker

Fri, 17 May 2019 16:00:21 GMT

KMU-Beratungen und Krankenkassenvergleiche für Privatpersonen

Weil beides einfach unheimlich viel Spass macht!! <3

«Die Obrist Helps Consulting GmbH in Kilchberg setzt bei der Versicherungsberatung zwei Schwerpunkte: Unternehmen ab zehn Personen und Krankenkassenberatungen von Privatpersonen.»

Taxes in Switzerland

Wed, 10 Apr 2019 13:21:29 GMT

Why the choice of your municipality matters!

Once, you have decided to relocate to Switzerland for business reasons, many expats do not pay enough attention on choosing accomodation for living in a city or village with a lower tax rate. It is understandable that, in fact, the choice of the apartment should mostly be located in a geographically advantageous location next to the workplace. But wouldn't it make sense to first calculate how much of your income is getting "lost" through taxes? In this blog we want to give examples of how important the choice of municipality may be for the different tax rates.

In Switzerland, there are two diffrent types of taxes. On the one hand we have the federal tax which remains the same for the whole nation. On the other hand, we have the canton & municipality tax, which may differ.

Example 1 (Zurich City)

Based on an income of CHF 120’000 net salary per annum and CHF 95’000 tax based salary, as a single person without church tax, you pay in Zurich CHF 5'845.00 for the Canton tax, which is equal to 100% (6.153 % from CHF 95’000). The city of Zürich has a tax rate of 119% which means, we add another CHF 6'955.55 for Zurich plus the “Personalsteuer” of CHF 24 which is in total CHF 12’824.55 . In addition we add the federal tax which is CHF 2'544.- . All in all you end up with taxes of CHF 15’368.55 per year.

Example 2 (Kilchberg)

Contrary to Zurich (119%) the municipality rate is lower (72 %). Instead of CHF 6955.55 you “only” have to pay CHF 4'208.40 taxes for Kilchberg. In total you end up with taxes of CHF 12’621.40. You would save CHF 2747.15 on taxes.

Funfact :

In this example your flat could be CHF 228.90 more expensive in Kilchberg than in Zurich. So for example if you find a flat with an equal price in Kilchberg, you could safe the whole difference! That's a lot of money.

Example 3 (Wollerau, Canton Schwyz)

The equal share of 100% in Canton Schwyz amounts to CHF 3,128 for the same income. Calculated to 170% you end up with CHF 5'319 for the canton and 75% for municipality Wollerau which is CHF 2'347 . Without the federal tax, you will pay CHF 7666 and plus CHF 2544 federal tax you end up with a total taxation of CHF 10’210.

Summary

In Zurich City you would pay a total of CHF 15'369 .
In the canton of Zurich in Kilchberg you would pay CHF 12'621 .
In Canton Schwyz in Wollerau you would pay CHF 10'210 .

The earlier you calculate your taxiation, the faster you can actively save money or spend it for whatever you wish for. Always remember that the higher your income, the greater the difference. Avoid hasty relocation plans without worrying about the tax issue. Perhaps it is "only" CHF 1,000 calculated for the whole year, but calculated for 10 years it means CHF 10,000, which you could have reinvested differently.

Beispiele von Steuerberechnungen

Wed, 10 Apr 2019 13:15:43 GMT

Wie wichtig ist die Wahl der Gemeinde?

Die Wahl der Wohnung hängt nicht nur von der Wohnung an sich ab, sondern viel mehr auch von dem jeweiligen Steuersatz. Es ist verständlich, dass die Wahl der Wohnung meist vor allem geografisch gesehen günstig zum Arbeitsplatz gelegen sein sollte. Wäre es aber nicht sinnvoll erst einmal auszurechnen, wie viel von Ihrem Einkommen durch Steuern "verloren geht"? In diesem Blog wollen wir Beispiele geben, wie wichtig die die Wahl der Gemeinde Einfluss auf die verschiedenen Steuersätze nimmt.

In der Schweiz gibt es zwei Arten von Steuern. Auf der einen Seite haben wir die Bundessteuer, die für die ganze Schweiz gleich ist. Auf der anderen Seite haben wir die Kantons- und Gemeindesteuer. Hier unterscheidet sich der Steuersatz.

Beispiel 1 (Stadt Zürich)

Ausgehend von einem Einkommen von 120'000 Nettogehalt und CHF 95'000 steuerpflichtigem Gehalt bezahlen Sie in Zürich als Einzelperson ohne Kirchensteuer für die Kantonssteuer CHF 5'845 , was 100% entspricht (6.153 % ab CHF 95'000.00). Die Stadt Zürich hat einen Steuersatz von 119%, d.h. wir addieren weitere CHF 6'955.55 für Zürich plus die "Personalsteuer" von CHF 24 , was insgesamt CHF 12'824.55 entspricht. Dazu kommt die Bundessteuer von CHF 2'544. Alles in allem ergibt sich eine Steuer von CHF 15'368.55 .

Beispiel 2 (Kilchberg)

Im Gegensatz zu Zürich (119%) ist die Gemeindequote mit 72% deutlich niedriger. Statt CHF 6955.55 zahlen Sie "nur" CHF 4'208.40 Steuern für Kilchberg. Insgesamt fallen Steuern von CHF 12'621.40 an. Sie sparen CHF 2747.15 an Steuern.

Funfact:

Das bedeutet, dass in diesem Beispiel Ihre Wohnung in Kilchberg CHF 228.90 teurer sein könnte als in Zürich oder umgekehrt. Wenn Sie in Kilchberg eine Wohnung mit gleichem Preis finden, können Sie sich die Differenz sparen!

Beispiel 3 (Wollerau, Kanton Schwyz)

Der Gleichheitsanteil von 100% im Kanton Schwyz beträgt bei gleichem Einkommen CHF 3'128.00. Berechnet auf 170% ergibt sich für den Kanton CHF 5'319 und für die Gemeinde Wollerau 75%, was CHF 2'347 entspricht. Ohne die Bundessteuer zahlen Sie CHF 7666 und zuzüglich CHF 2'544 Bundessteuer ergeben sich insgesamt CHF 10'210.

Zusammenfassung

In Zürich City würden Sie insgesamt CHF 15'369 bezahlen.
Im Kanton Zürich in Kilchberg würden Sie CHF 12'621 bezahlen.
Im Kanton Schwyz in Wollerau würden Sie CHF 10'210 bezahlen.

Je früher Sie die Kalkulation für sich durchrechnen, desto schneller können Sie aktiv Geld sparen oder es nach Belieben in der Stadt ausgeben, in der Sie gerne leben. Bedenken Sie immer, je höher Ihr Einkommen, desto grösser ist der Unterschied. Vermeiden Sie also voreilige Umzugspläne, ohne sich über die Steuerthematik Gedanken zu machen. Vielleicht sind es auf das ganze Jahr berechnet "nur" CHF 1'000.00 aber auf 10 Jahre berechnet bedeutet das schon CHF 10'000.00, die Sie hätten anders reinvestieren können.

Krankenkassen-Wechsel 2019

info@obrist-helps.ch (doman obrist ) — Fri, 12 Oct 2018 13:04:38 GMT

Beratung und Vergleich der Krankenkasse

In den letzten Tagen wurden die neuen Krankenkassen-Policen fürs 2019 versendet.
Somit besteht nun die Möglichkeit, die Krankenkasse zu wechseln.

Gerne unterstützt Obrist Helps mit folgenden Dienstleistungen:

Analyse der jetzigen Police inkl. Feedback in 60 min.
Vergleich der Leistungen mit anderen Krankenkassen
Beratung und aufzeigen von Sparmöglichkeiten
Hilfestellung beim Ausfüllen des Antrages und der Gesundheitsfragen
Korrekt Künden

Vielfach sind Sparmöglichkeiten bis zu CHF 50.- oder CHF 100.- pro Monat möglich, oder sogar mehr :-)
Als unabhängiger Versicherungsbroker können wir alle gängigen Gesellschaften anbieten.
(Wir haben unsere Erfahrungen und somit auch unsere Favoriten - im Umkehrschluss aber auch Kassen die wir aus Gründen des schlechten Services nicht gerne anbieten)

Obrist Helps legt viel Wert auf eine seriöse Beratung und einen sinnvollen Wechsel .
Wenn es keinen Sinn macht zu wechseln, dann raten wir davon ab.

Überzeugen Sie sich von unserem Fachwissen: Anrufen unter 044 772 14 44
oder schauen Sie sich die etlichen positiven 5* Bewertungen auf Google an :-)

Gerne auch gleich die Police senden auf info@obrist-helps.ch

LIABILITY AND HOUSEHOLD INSURANCE

Wed, 10 Oct 2018 12:52:04 GMT

With this article, we give you deep insights into liability and household insurances.

An accident can happen to anyone. Even if it's only your own vase, bought from the supermarket, that breaks, the world is still fine and there is nothing special to worry about. But what if it's not your own vase, but the antique vase of the recently deceased mother of your host? That could be expensive. We show you how to insure yourself to prevent damage at third parties.

Liability Insurance

Even if the importance of the liability insurance is clear, it is NOT mandatory in Switzerland. Nevertheless, it is extremely advisable to have one. With a liability insurance, you protect yourself against (financial) damage caused by yourself to third parties.

Here are a few examples:

You find yourself in your rented apartment and while washing your hands the ceramic bowl of the hand soap falls into the sink and causes a crack in the sink. The sink, which needs to be replaced, belongs to your landlord. Your insurance pays for this damage caused by you.
You google for the next restaurant with the Smartphone of your friend. Suddenly it falls off your hands. The screen breaks. With the liability insurance, you won’t be responsible for the repair’s costs, but your insurance will be.

Good to know

Usually, the liability insurance is covered with 5 million or 10 million CHF.
The deductible is usually CHF 200.
If you live alone, you will have a single household insurance.
If you live with more than one person (e.g. with your family, partner or a roommate) there is a multi-person household insurance.

Household contents insurance

With the household contents insurance, your furniture is mainly insured against fire, natural hazards, water and burglary. For example, if your apartment or house (no matter if rented or your own) catches fire, your household contents insurance would cover your financial loss.

The tricky point here is to correctly determine the estimated value of your furniture. This means, that you should consider everything: ski equipment, jewelry & watches, paintings, your furniture, as well as clothes and "bits and pieces". This value must reflect the true and new replacement value (e.g. with a deductible of CHF 500, sum: CHF 60,000).

Furthermore, according to a modular system, additional and useful insurances can be included in the household contents insurance, depending on your personal needs:

Theft outside of home

You're on your way and your handbag will be stolen: Any contents and the handbag itself would then be insured, except for cash money. (E.g. deductible of CHF 200 with cover of CHF 2000).

Household comprehensive / Electric comprehensive

If you break your own electrical devices or your own bicycle, the insurance would cover the pair, and, if reparation doesn`t make any sense, even the replacement of this item. In comparison to the liability insurance, where you insure the damage of third parties, the household comprehensive insurance insures the damage of your own belongings. (e.g. deductible of CHF 200 with cover of CHF 1500)

Glass breakage

Same as with the household comprehensive, in this case your private glass furniture is insured.

Compare household contents and liability insurance and ask for advice

Depending on the insurance company, sum, cover and single or multi-person household, such a combined household insurance with liability can cost between CHF 250 and CHF 800 per year. It is important to determine first and foremost which you need with which deductibles.

It is always important to ask an independent insurance broker for advice to receive the best offer with the lowest costs. Obrist Helps is happy to assist you in getting the right insurance!

Omnikanalberatung in der Versicherungswirtschaft (2/2)

Fri, 06 Jul 2018 14:30:09 GMT

In meinem letzten Beitrag habe ich die Merkmale der Online- und Offlineberatung im Privatkundengeschäft der Schweizer Versicherungswirtschaft beleuchtet. Heute liegt der Fokus auf den Erkenntnissen aus meiner empirischen Semesterarbeit und daraus ableitbaren Empfehlungen zur Verschmelzung dieser beiden Ansätze.

Kann eine Omnikanalberatung aus Kundensicht einen spürbaren Mehrwert generieren?

Hybrider Beratungsprozess online und offline

Qualitativ geführte Interviews im Rahmen meiner Semesterarbeit haben ergeben, dass auch Schweizer/innen sehr wohl ein Bedürfnis haben, sich online beraten zu lassen. Da der persönliche Kontakt zum Berater und somit das Vertrauen trotzdem eine elementare Rolle spielt, liegt die Schlussfolgerung nahe, dass ein Hybridmodell – ein Mix aus online und offline – unter Betrachtung des zeitlichen Kontexts passend ist.

Es gilt daher für Versicherungsunternehmen bzw. Versicherungsberater zu verstehen, dass aufgrund sich rasant verändernder Kundenbedürfnisse und des technologischen Fortschritts eine reine Offlineberatung nicht mehr zeitgemäss ist.

Persönlicher Kundenkontakt wird nach wie vor gewünscht

Die Kunden wünschen demnach nach wie vor den persönlichen Kontakt zum Versicherungsberater. Die Kommunikation zwischen Kunde und Versicherung/Versicherungsberater wird daher alle möglichen Kanäle umfassen. Digitale und analoge Kanäle werden künftig zum „Omnikanal“ verschmelzen – und somit wird ein hybrider Beratungsprozess entstehen.

Quelle: Doman O. Obrist

Wandel angehen

Für die Praxis bedeutet dies, dass sich Versicherungen und Versicherungsberater darüber im Klaren sein müssen, dass eine Online-Beratung, oder zumindest gewisse Formen von Online-Services, vom Kunden bereits heute vorausgesetzt werden. Zudem wird der Online-Anteil tendenziell zunehmen. Versicherungen und Versicherungsberater müssen daher verstehen, dass der Aufbau der Omnikanalfähigkeit und damit die Vereinigung digitaler und analoger Angebote zu den unverzichtbaren Massnahmen im Hinblick auf die rasant fortschreitende Digitalisierung und die mit diesem Wandel einhergehenden, sich stetig verändernden Kundenerwartungen zählen.

Konklusion

Das Hybridmodell wird bald kundenseitig zur Pflicht – und die Branche ist gefordert, dies sowohl strategisch als auch prozessoral umzusetzen und die notwendige Transformation auch kulturell anzugehen. Neben agilen Prozessen bedingt dies auch den Aufbau der Bereitschaft bei den Mitarbeitenden, diesen Wandel zu verstehen und zu akzeptieren – denn nur dann wird die Beratung bei den Kunden weiterhin als Differenzierungsfaktor positiv wahrgenommen werden. Im Umkehrschluss drohen den Versicherungen unzufriedenere Kunden, wenn die Hybridform nicht passgenau entwickelt und durch die Mitarbeitenden mitgetragen wird.

Omnikanalberatung in der Versicherungswirtschaft (1/2)

Mon, 02 Jul 2018 06:21:36 GMT

Die Befürchtung, Onlineansätze werden die Offlineberatung gänzlich verdrängen, wird inzwischen durch Studien entkräftet. Eine herausragende Versicherungsberatung muss sitzen wie ein Massanzug. Sie ist in ihrer technischen Natur höchst komplex und verhält sich stets im individuellen Kontext zur Kundensituation. Im Zeitalter digital getriebener Kommunikation bergen beide Vorgehensweisen Vor- und Nachteile. Im Rahmen meiner Semesterarbeit im EMBA an der Kalaidos Fachhochschule habe ich diese Frage daher näher untersucht.

Kann eine Omnikanalberatung aus Kundensicht einen spürbaren Mehrwert generieren?

Offline- vs. Onlineberatung

Bain & Company zählt folgende Begriffe zur Offlineberatung: Telefon, Präsenzgespräch beim Vermittler oder zu Hause und die briefliche Kommunikation. Insofern kommuniziert ein typischer Offlineberater mit seinen Kunden via Telefon in Form eines Telefongespräches, vereinbart Termine bei den Kunden zu Hause und nimmt die Offerten und Anträge jeweils ausgedruckt mit. Zudem leitet er briefliche Korrespondenz an die Kunden per Post weiter.

Gemäss Bain & Company möchten mehr als 60 % der 2‘500 befragten Personen aus Deutschland das Internet sowie diverse Online-Gefässe zur Informationsbeschaffung wie auch als Beratungsgrundlage nutzen. Des Weiteren möchten sie den Abschluss online bewerkstelligen und die Policen über eine digitale Lösung verwalten.

Kommunikationskanäle

Gemäss der nachfolgenden Grafik dominiert das Internet im Hinblick auf die bevorzugten Kommunikationskanäle mit 36 % als meistgenutzter Kommunikationskanal für die Informationsbeschaffung. Aber auch der E-Mail-Verkehr (11 %), Applikationen (9 %) Videokonferenzen (6 %) und Online-Chats (5 %) zählen zu den signifikanten Medien. Hinsichtlich Beratung und Abschlussphase sieht die Verteilung sehr ähnlich aus.

Quelle: Bain & Company, 2012

Mehrwert der Onlineberatung in Kombination mit dem Kundenberater

Zu den Mehrwerten der Onlineberatung, die einen direkten Einfluss auf Arbeitsabläufe und Prozessketten des Beraters haben, zählen vor allem Zeiteffizienz und administrative Erleichterung. Zudem differenziert sich die strategische Positionierung als Onlineberater von der eines Offlineberaters. Dies resultiert darin, dass man den Kunden einen Mehrwert bieten kann. Folgende Dienstleistungen zählen zum Repertoire eines Onlineberaters:

Digitaler Versicherungsordner
Tarife, Dokumente, Rechnungen an einem Ort
Jederzeit Zugriff auf Daten
Informationen zum Bearbeitungsstand
Schäden können online abgewickelt werden
Rechnungen (z.B. Arztrechnungen) können online eingereicht werden
Offerten können digital abgeschlossen werden (Krankenkasse und Vorsorge ausgeschlossen)

Konklusion

Der Versicherungsberater kann sich in Kombination mit den digitalen Kanälen seinen Kunden somit als zeitgemässer, effizienter und gut erreichbarer Kooperationspartner anbieten. Die vermeintliche Konkurrenz der Kanäle ist nur bedingt vorhanden.

In meinem nächsten Beitrag wird daher eine mögliche Korrelation der beiden Ansätze beleuchtet.

Aus- und Weiterbildungskosten richtig deklarieren

Mon, 18 Jun 2018 10:01:27 GMT

Nicht nur die Semestergebühren sind abzugsfähig

Es ist nicht für jeden klar, ob man und in welchem Mass man Aus- und Weiterbildungskosten vom Einkommen in der Steuererklärung abziehen kann. Eine teure Unwissenheit, bedenkt man, dass man sich einige hundert bis tausend Franken Steuern sparen könnte, sofern man das Maximum in Abzug bringen würde.

Nebst Semestergebühren können teilweise weitere Kosten wie Lektüren / Internet / Telefon oder Reise- und Verpflegungskosten abgezogen werden. Obrist Helps weiss auch, wie viel man für ein Lernzimmer abziehen kann, natürlich nach Prüfung ob es überhaupt legitim ist.

Massgebender Artikel im Bundesgesetz über die direkte Bundessteuer:

Artikel 33, Absatz 1, Buchstabe j, DBG trat am 1. Januar 2016 in Kraft und lautet folgendermassen:

„Von den Einkünften werden abgezogen:
j. die Kosten der berufsorientierten Aus- und Weiterbildung, einschliesslich der Umschulungskosten, bis zum Gesamtbetrag von 12 000 Franken, sofern: 1. ein erster Abschluss auf der Sekundarstufe II vorliegt, oder 2. das 20. Lebensjahr vollendet ist und es sich nicht um die Ausbildungskosten bis zum ersten Abschluss auf der Sekundarstufe II handelt.“

Kunden von Obrist Helps sollen sich auf die Weiterbildung fokussieren können und keine Zeit mit der Bearbeitung Ihrer Steuererklärung verschwenden müssen. Nutzen Sie den Service von Obrist Helps. Sparen Sie sich Zeit und vor allem auch Steuern!

PS: Als Student profitieren Sie von 20% Rabatt bei Obrist Helps!

RELOCATING TO SWITZERLAND

Fri, 01 Jun 2018 18:09:27 GMT

WHICH INSURANCE DO I NEED?

Relocating to another country is never an easy decision to make and there are many reasons for going abroad: the partner, the family, the job and many more. Once decided and relocated to Switzerland, the first duty calls: A health insurance is compulsory in Switzerland. Obrist Helps gives as an independent insurance broker a good overview of the health insurance obligation in Switzerland and explains important models and differences.

In Switzerland the health insurance is mandatory

Every person living in Switzerland needs to hold a health insurance. Within three months after relocating to Switzerland and registering for residence, one must decide for one of the many health insurance companies and models. The service level of each insurance company, the chosen doctor's model, the franchise, the supplementary insurance and, last but not least, the health insurance premium should be adjusted to one's needs and state of health.

The basic insurance (compulsory)

The basic insurance is mandatory for every person living in Switzerland. You can not influence the duty to be health insured, but, for sure you can decide which health insurance company you decide to go for and you are also free to choose the doctor's model or the franchise options.

Franchise options

The franchise defines the amount, that needs to be payed by oneself, per calendar year, from one’s total health costs resulted by visits to the doctor and medicines.

Defined by the law, the following Franchise options are possible and are the same for each health insurance company: CHF 300 / CHF 500 / CHF 1000 / CHF 1500 / CHF 2000 / CHF 2500 .

Once the amount of the chosen franchise is reached, 90% of the costs are borne by the health insurance company. 10% must be payed by the patient as a deductible.

The more often one uses medical services, the sooner a lower Franchise is recommended (for example CHF 300). Conversely, this means that, the highest franchise makes sense if one is visiting the doctor occasionally. The higher the franchise, the lower the monthly due, but one must always keep in mind, that in a case of emergency, having a high franchise, always a certain amount of money must be saved, to be able to pay unexpected costs.

Doctor models

Free doctors choice: For every concern you can go to a doctor or specialist of your choice. This model is the most expensive model.
Primary Care Physician / HMO Model: Any health concern must be going through the primary care physician or through the HMO Center (Health Maintenance Organization). If necessary, the primary care physician will refer the patient to a specialist. This is probably the most common model in Switzerland.
Telephone model / Telemed: In order to be able to see a doctor or specialist, with this model one needs to call the health insurance first. This model is for sure the cheapest option.

Accident insurance

In Switzerland, a distinction is made between health insurance and accident insurance. If you have a job and work more than 8 hours per week, you are covered by the employer's accident insurance - even in the case of accidents outside of work. An inclusion of the accident insurance with the basic insurance is not necessary in this case. If your do not have a job, or work less than 8 hours per week, but also for children, accident insurance should be included.

Supplementary insurance (VVG)

It is not a must - but highly recommended. The supplementary insurance closes the gap to optimal insurance protection.

For example with the Hospital Insurance one may be insured for the general department, half-private department, private department and Flex models. Depending on the department, differences may arise between the responsible physicians and sharing of the hospital room with other patients.

Complementary medicine (such as homeopathy), medicines, emergency treatment abroad, transports, physiotherapy, contributions to fitness centers, glasses, contact lenses, etc. are offered in different types and coverages depending on the supplementary insurance package and constellation. Compare and, above all, a competent advice at this point is worthwhile.

Good to know

The insurance benefits of the basic insurance are identical and statutory with all health insurance companies. It exists a uniform service catalog, which must be fulfilled by each health insurance company in Switzerland.

The advisory service for insurance companies is for free and is included in the monthly insurance due, and as a result, there are usually no invoices from insurance advisors to customers.

Compare health insurances and ask for advice

It turns out that one has to think of many things when choosing a health insurance company. Despite nationwide requirement of a health insurance obligation, there are various differences for each insurance company.

When choosing the right franchise, doctor's model or supplementary insurance, it is advisable to consult an independent specialist in order to obtain correct and transparent advice.

Doman Obrist with Obrist Helps is an independent insurance broker, helping his clients making the right choice with their insurance. He is specialized in International Local Hires. He is fluent in German and English.

Todesfallversicherung

Tue, 29 May 2018 08:55:24 GMT

Wann eine Todesfallversicherung zu empfehlen ist

Bei einer Todesfallversicherung wird im Falle eines Todes, Kapital an die Hinterbliebenen ausbezahlt. DIe Summe und die zu berücksichtigen Hinterbliebenen kann man in der Regel frei bestimmen.

Doch wann macht eine solche Todesfallversicherung Sinn?

Zum Beispiel wenn man die Familie im schlimmsten Fall nicht mit leeren Händen dastehen lassen will. Als Überbrückung der schwirigsten Zeit kann ein extra Kapital als hilfreich angeschaut werden.
Auch bei Unternehmen kann eine "Key-Person"-Versicherung sinnvoll sein. So kann die Unternehmung Prämienzahler und auch Leistungsempfänger sein.

Und wie schliesst man eine solche ab?

Zum Beispiel kann man eine Todesfallversicherung bei einer Säule3a bei einer Versicherungsgesellschaft inkludieren. Meistens ist das garantierte Kapital auch das Todesfallkapital. Mann kann in der Regel aber auch eine tiefere oder höhere Summe wählen.
Bei einer reinen Todesfallversicherung kann man die Summe wie auch die Laufzeit der Versicherung individuell bestimmen. Die Höhe der Summe wie auch die Länge der Laufzeit bestimmen die Prämie.

Obrist Helps unterstützt gerne bei Fragen rund um das Thema der Todesfallversicherung.